Bổ sung hàng loạt quy định mới liên quan đến việc mở tài khoản thanh toán

Cụ thể, Điều 5 Thông tư 25/2025/TT-NHNN đã sửa đổi, bổ sung Điều 15 Thông tư 17/2024/TT-NHNN quy định về trình tự, thủ tục mở tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.

Theo đó, khi mở tài khoản thanh toán, ngân hàng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải thực hiện kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ; đối chiếu bảo đảm sự khớp đúng, chính xác của các tài liệu, thông tin, dữ liệu mà khách hàng cung cấp; tiến hành xác minh thông tin nhận biết khách hàng theo quy định pháp luật về phòng, chống rửa tiền và các quy định sau:

Đối với chủ tài khoản thanh toán là cá nhân: Trường hợp chủ tài khoản hoặc người đại diện là cá nhân sử dụng thẻ căn cước hoặc căn cước điện tử hoặc thẻ CCCD (có bộ phận lưu trữ thông tin) hoặc danh tính điện tử, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải gặp mặt trực tiếp chủ tài khoản hoặc người đại diện của chủ tài khoản và thực hiện kiểm tra đối chiếu giấy tờ tùy thân, đối chiếu khớp đúng thông tin sinh trắc học của chủ tài khoản hoặc người đại diện của chủ tài khoản theo quy định tại điểm b khoản 1 Điều 16 Thông tư 17/2024/TT-NHNN.

Trường hợp chủ tài khoản hoặc người đại diện là cá nhân sử dụng thẻ CCCD (không có bộ phận lưu trữ thông tin) hoặc giấy khai sinh đối với người dưới 14 tuổi chưa có thẻ căn cước hoặc hộ chiếu, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải gặp mặt trực tiếp chủ tài khoản hoặc người đại diện của chủ tài khoản và thực hiện kiểm tra, đối chiếu giấy tờ tùy thân, đối chiếu khớp đúng thông tin sinh trắc học của chủ tài khoản hoặc người đại diện của chủ tài khoản với thông tin sinh trắc học hiển thị trên giấy tờ tùy thân của người đó.

Trường hợp chủ tài khoản là cá nhân người nước ngoài không có mặt tại Việt Nam thì thực hiện xác minh thông tin nhận biết khách hàng thông qua bên thứ ba hoặc thông qua việc thuê tổ chức khác.

Đối với chủ tài khoản thanh toán là tổ chức, Thông tư 25/2025/TT-NHNN quy định: Trường hợp chủ tài khoản là tổ chức được thành lập và hoạt động tại Việt Nam (trừ trường hợp quy định tại điểm d khoản này), ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải gặp mặt trực tiếp người đại diện hợp pháp của chủ tài khoản, thực hiện kiểm tra xác minh thông tin người đại diện hợp pháp của chủ tài khoản theo quy định.

Với trường hợp chủ tài khoản là pháp nhân nước ngoài (trừ trường hợp quy định tại điểm d khoản này), ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được thực hiện xác minh thông tin người đại diện hợp pháp của chủ tài khoản qua bên thứ ba hoặc thuê tổ chức khác nhưng phải bảo đảm bên thứ ba hoặc tổ chức khác gặp mặt trực tiếp người đại diện hợp pháp của chủ tài khoản và thực hiện kiểm tra, đối chiếu giấy tờ tùy thân, đối chiếu khớp đúng thông tin sinh trắc học của người đại diện hợp pháp với thông tin sinh trắc học hiển thị trên giấy tờ tùy thân của người đó.

Ngoài ra, Thông tư 25/2025/TT-NHNN cũng quy định đối với trường hợp khách hàng đăng ký giao dịch trên phần mềm ứng dụng cung cấp dịch vụ trực tuyến trong ngành ngân hàng, thì phải kiểm tra thông tin về số điện thoại của chủ tài khoản hoặc người đại diện của chủ tài khoản (đối với khách hàng cá nhân), người đại diện hợp pháp của chủ tài khoản (đối với khách hàng tổ chức) bảo đảm thông tin về người sử dụng số thuê bao trùng khớp thông tin trên giấy tờ tùy thân của người đó.

Đáng chú ý, Thông tư 25/2025/TT-NHNN đã bổ sung Phụ lục yêu cầu ngân hàng cung cấp thông tin định kỳ về các tài khoản nghi ngờ liên quan đến gian lận, lừa đảo, vi phạm pháp luật. Theo đó, Điều 11 Thông tư 25/2025/TT-NHNN đã sửa đổi, bổ sung khoản 2 Điều 22 Thông tư 17/2024/TT-NHNN về cung cấp thông tin.

Theo đó, định kỳ trước ngày 10 hàng tháng, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cung cấp theo yêu cầu của NHNN thông tin về các tài khoản nghi ngờ liên quan gian lận, lừa đảo, vi phạm pháp luật theo Phụ lục 02, Phụ lục 03 ban hành kèm theo Thông tư 25/2025/TT-NHNN.

Cụ thể, Phụ lục 02 là danh sách khách hàng cá nhân mở và sử dụng tài khoản thanh toán nghi ngờ liên quan gian lận, lừa đảo, vi phạm pháp luật; Phụ lục 03 là danh sách khách hàng tổ chức mở và sử dụng tài khoản thanh toán nghi ngờ gian lận, lừa đảo, vi phạm pháp luật (bổ sung mới).

Việc cung cấp thông tin được thực hiện bằng phương tiện điện tử theo hướng dẫn kỹ thuật kết nối của NHNN.

Trong trường hợp có thay đổi thông tin tại Phụ lục 02, Phụ lục 03, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải kịp thời cập nhật gửi NHNN; chịu trách nhiệm về tính trung thực, chính xác của thông tin, dữ liệu cung cấp cho NHNN.

Thông tư 25/2025/TT-NHNN có hiệu lực từ 31/8/2025.